Как перенести ИИС к другому брокеру — план действий и советы

Зачем нужно переводить ИИС к другому брокеру? Основные причины две. Либо открыли инвестиционный счет у «первого попавшего брокера» и вдруг выяснили, что слишком много нужно платить за обслуживание. Либо брокер, увеличил комиссии и прочие поборы (как это сделал Открытие, увеличив плату в 17,5 раз) и резонно встал вопрос об оптимизации и уменьшении торговых издержек.

Статья в тему: Тарифные ловушки брокерских счетов.

Первая мысль — это смена брокера по ИИС.

Можно это сделать? ДА.

А нужно ли? А вот здесь закавыка. Может получиться, что перенос ИИС дорого обойдется владельцу счета. И реальная выгода от смены брокера, с учетом всех издержек, будет не такой привлекательной.

Итак, поехали.

Существует 2 способа открытия ИИС у другого брокера.

СодержаниеЗакрыть старый ИИС и открыть новыйПеренести счет к другому брокеру

Закрыть старый ИИС и открыть новый

Алгоритм действий:

Даем поручение своему брокеру (пишем заявление) о намерении закрыть действующий ИИС.Прикладываем реквизиты для перевода денежных средств (если ИИС не пустой) на банковский счет.По закону брокеру дается до 30 дней на все процедуры (закрытие ИИС и перевод денег на счет владельца). По факту, аннулирование инвестиционного счета в среднем занимает от 2-3 рабочих дней до 2-х недель.Открываем новый ИИС у другого брокера. Онлайн или через офис. В срок до 2-3 дней счет будет открыт.

Не забудьте взять справку от закрытии ИИС. Она понадобится для нового брокера. Дабы избежать возможных неприятностей с налоговой.

Минусы: 

    отчет 3-х летки (заморозка средств) по ИИС начинается заново;возможны расходы по уплате налогов с прибыли;при закрытии счета ранее 3-х лет — теряются все налоговые льготы.

Вариант подходит для тех, кто недавно открыл ИИС и решил сменить брокера на более выгодного. Потери инвестиционного срока жизни ИИС в 1-3 месяца не смертельны. И (или) на счете немного активов (или пустой ИИС), что можно смириться с возникшими небольшими налогами.

Рекомендую: Как закрыть ИИС правильно

Перенести счет к другому брокеру

Переход к другому брокеру без закрытия ИИС, позволит сохранить «срок жизни» ИИС с момента открытия счета у старого брокера. И самое главное, все налоговые льготы

Какие есть варианты: 

Продажа всех ценных бумаг в портфеле. И перевод полученных денежных средств другому брокеру на свежий ИИС.Перенос ценных бумаг (без продажи).

В первом случае инвестор попадает на налоги.

Во втором — несет расходы на перенос позиций. Причем придется заплатить за каждого эмитента.

Для примера. Перевод одной позиции ценных бумаг в среднем обойдется от 200 до 600 рублей. В зависимости от брокера.

Что выгоднее — нужно считать самостоятельно.

Сама процедура переноса ИИС у каждого брокера может немного разнится. Но общий смысл сохраняется.

Узнаем у потенциального нового брокера наличие возможности переноса ИИС. Как не странно, еще остались компании, которые не умеют (или не хотят) этого делать. У каждого брокера свои требования к необходимым документам. Которые нужно запросить у вашего первого (действующего) брокера.

Алгоритм переноса:

Открытие нового (второго) ИИС.Перевод активов (денежных средств или бумаг) от старого брокера.Закрытие старого (первого) ИИС.

На все процедуры у вас есть ровно месяц. Именно столько времени можно одновременно владеть двумя инвестиционными счетами. При нарушении сроков — возможны будут проблемы с получением налоговых вычетов в будущем.

Порядок действий. 

Перед началом действий, рекомендую заранее обзвонить брокеров и узнать все требования по предоставлению документов + тарифы на перевод ИИС. Дабы не бегать по 2-3 раза, заносить недостающие бумажки.

Плюс заранее, исходя из полученных тарифов рассчитать, что для вас будет выгоднее: продать все бумаги и вывести только деньги или осуществить перенос всех (или части) позиций.

Как рассчитать что выгоднее?

У вас акции компании, купленной ранее за 200 рублей. Сейчас ее рыночная стоимость — 300. При продаже — вы получаете прибыль в 100 рублей с акции. С этого нужно заплатить налог — 13% или 13 рублей.

Смотрим стоимость переноса позиции. Пусть будет — 400 рублей. Чтобы только уравнять расходы на перенос и (или) налоги нужно иметь примерно 30 акций (30 шт х 100 руб. прибыль х 13% налог) = 390 рублей. Плюс комиссии за операции (покупка-продажа) по тарифам брокеров.

Важно обратить внимание на 2 момента, при которых целесообразней будет продажа всех активов на счете и перенос денежных средств:

У вас ИИС второго типа (освобождение от налогов).Вы не планируете держать бумаги длительное время. Например, будете продавать их через полгода, год или к окончанию срока ИИС. В этом случае вы понесете двойные напрасные расходы: плата за перенос позиции + налог при продаже в будущем.

Вкратце, с чем придется столкнуться.

Идем к новому брокеру. Открываем свежий ИИС (обычно достаточно только паспорта +ИНН).

Брокер дает список документов, необходимых для переноса ИИС. Требуется запросить у старого брокера: обычно действующий договор, справка о закрытии ИИС, выписка о цене покупке ценных бумаг (если планируете осуществлять перенос позиций), отчет депозитария, реквизиты и прочие доки.

После подачи заявления у нового брокера, в течение 2-3 дней придет уведомление на почту — ИИС открыт. Идем с пакетом документов к своему текущему (первому) брокеру и пишем заявления на зачисление и перевод бумаг или денежных средств на новый ИИС. Плюс просим предоставить требуемые документы для свежего ИИС.

Предъявляем полученные доки новому брокеру и ждем перевода.

После перевода, остается только взять справку о закрытии старого ИИС и предоставить ее новому брокеру.

На этом все. Вся процедура перевода брокерского счета занимает в среднем недели две.

Удачных инвестиций и низких комиссий!

Источник: vse-dengy.ru

Адвокат в уголовном деле

Советы адвоката. Список адвокатов. Домкины ПА и НВ - адвокаты

9001545.ru

Тендеры подготовка документов на Ясеневой 26

документации для тендера Профессионально Подбор честных тендеров. Гарантия

tendersk.ru

Добавить комментарий